中国人民银行


关于印发《关于开展个人消费信贷的指导意见》的通知
中国人民银行
银发[1999]73号



中国人民银行各分行，营业管理部；国有独资商业银行、其他商业银行（城市商业银行由人民银行分行转发）：
现将《关于开展个人消费信贷的指导意见》印发给你们，请认真贯彻落实。
扩大国内需求，开拓国内市场，是我国经济发展的基本立足点和长期战略方针。积极稳妥地扩大消费信贷，是金融系统贯彻中央经济工作会议精神，支持国民经济发展的重要措施。各有关商业银行要按照本“指导意见”，积极开展工作。各行要结合各自的实际情况，制定具体的实施办
法，在确保切实防范金融风险的同时，有效扩大消费信贷规模。各行在执行本“指导意见”中遇到问题，要及时向人民银行报告。

关于开展个人消费信贷的指导意见
积极开展个人消费信贷（以下统一简称消费信贷），对促进消费，扩大内需，推动生产，支持国民经济持续稳定发展以及调整信贷结构，提高信贷资产质量，具有十分重要的意义。为促进和规范个人消费信贷业务的健康有序发展，提出以下指导意见：
一、稳步推进和拓展消费信贷业务。从1999年起，允许所有中资商业银行开办消费信贷业务。各有关金融机构要抓住这次业务发展的战略性机遇，提高对消费信贷工作重要性的认识，把消费信贷业务作为新的业务增长点。在认真总结近年开办消费信贷业务经验的基础上，采取积极
有效措施，逐步建立和完善消费信贷业务的制度和办法，在做好传统的生产开发信贷业务的同时，把积极稳妥地开展消费信贷作为一项重要的工作来抓。
二、建立健全消费信贷职能机构。消费信贷的操作比较复杂，业务量较大，对信贷人员要求较高。为做好此项工作，各商业银行要视各银行具体情况建立和健全消费信贷机构，配备专门的营销人员和管理人员，加强对员工的培训，培养一支高水平高素质的消费信贷工作人员队伍，以适
应业务不断发展的需要。
三、加大消费信贷投入。消费信贷工作是今年信贷业务发展的重点。各有关金融机构应根据自身情况，制定各自的发展目标；要在年度信贷计划中安排适当的增量，以后逐年递增。
1999年各商业银行对住房消费贷款和汽车消费贷款的投入要高于1998年的投入比例。个人住房贷款可扩大到借款人自用的各类型住房贷款。在严格防范信贷风险的基础上，各行可根据情况掌握条件，对购买住房、汽车的贷款的比例可以按不高于全部价款的80％掌握，具体贷
款比例由各银行按风险管理原则自行掌握。
四、逐步扩大消费信贷的服务领域，开发新的消费信贷品种。发展消费信贷要立足于国产品牌，将支持消费与支持国产品牌的生产相结合。在继续做好个人住房、汽车消费贷款的同时，各银行可在具备条件的地区，试办一些新品种的消费贷款，如耐用消费品贷款、教育助学贷款、旅游
贷款等等。同时，为生产厂家和商家提供多种形式的金融服务，促进开展信用销售。鼓励将银行卡作为个人消费行为的支付工具，可开办个人支票帐户存款业务。在严密防范风险的前提下，各行可在特定的有信用的客户中发行信用卡（贷记卡）。为适应这一发展需要，人民银行将抓紧修改
和制定新的有关银行卡和个人支票帐户的管理办法。
五、合理确定利率、期限和还款方式，促进消费信贷的发展。为适应消费信贷业务发展的需要，各行可根据消费信贷的业务特点，针对不同的消费信贷品种和贷款对象，在利率、期限、还款方式等方面，向消费者提供多种选择。利率方面，在人民银行有关利率政策规定的范围内，可按
照贷款品种、方式、期限等不同，为客户提供固定利率和浮动利率等多种选择方式。贷款期限方面，可以适当增加档次。还款方式方面，可以提供分期还款和到期一次还款等多种选择。
六、提供全方位优质金融服务。消费信贷在我国是一项新的信贷业务品种，各有关金融机构要加强宣传，向群众普及消费信贷知识。要根据各自业务特点，确定自己的营销策略和服务内容，积极开展消费信贷咨询业务，为客户作好参谋，提供适当的中介服务。同时要积极采取措施方便
顾客申请贷款，缩短贷款评估和审批时间，提高办事效率。
七、逐步建立个人消费贷款信用登记制度。信用制度是个人消费信贷业务发展的重要条件。在当前我国个人信用制度还不完善的情况下，各有关金融机构要先从银行信用记录做起，对每一位消费贷款客户建立个人档案，登录有关情况作为历史资料留存，同时要做好信用记录信息共享，
为有效地防范消费信贷中的金融风险创造一定的条件。为此各行要加强电子信息网络的建设，在业务发展之初就要注重业务发展的高起点和现代化，将已开办的个人住房贷款、汽车贷款业务处理建立在标准的计算机软件基础上。
八、积极主动地加强与有关部门的联系，争取有利的外部环境。消费信贷工作涉及到社会的方方面面。各有关金融机构要围绕涉及消费信贷的各个环节，积极主动地与有关部门沟通，加强联系，在消费政策、中介服务、担保、抵押及抵押登记等诸多方面，争取得到相关部门的支持和配
合。
九、强化管理，防范和化解风险。消费信贷与企业信贷相比，管理的频度和复杂程度更高。为有效防范风险，各行必须加强管理。一是要对每个消费信贷品种和方式制定科学、周密的制度和办法。二是要遵循“循序渐进”的原则，先试点，在取得经验的基础上逐步开展，不要盲目推开
。三是要强化日常的信贷管理，提高信贷人员的自律意识和责任意识，对发放的每笔贷款，都要做到“三查”，落实抵押和担保。
十、加强组织领导，总结经验，完善办法。为推广和规范消费信贷工作，人民银行将在适当时候出台《个人消费信贷管理办法》。各金融机构要根据本指导意见，结合本行的特点，制定具体措施，落实消费信贷工作；要注意跟踪了解住房信贷和汽车贷款的进展情况，认真总结和积累经
验，遇到问题，及时研究改进。对消费信贷发展规划、计划推出的品种方式和有关的实施办法，各有关金融机构可自行制定并组织实施，但必须报人民银行备案。各行要对消费信贷设立专门的会计科目和统计指标，将执行情况报人民银行总行。各级人民银行要积极组织和督促辖区内的各商
业银行落实有关的消费信贷政策，做好协调和服务工作。



1999年2月23日
教育部


教育部关于加强高校网络教育学院管理提高教学质量的若干意见
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（2002年7月8日）
教高〔2002〕8号



　　随着信息技术的高速发展和广泛应用，我国高校网络教育迅速兴起，并取得了长足发展。从1999年开始迄今，已有67所高等学校开展了网络教育试点工作，注册学生近百万，高校网络教育已经形成一定规模，并且开发使用了大量的多媒体教学资源，逐步形成了网络环境下的教学与管理方式，同时吸引了大量社会资金投入网络教育，促进了高校信息化建设。但是，在发展过程中也出现了一些不容忽视的问题，如少数试点高校思想观念不适应，管理制度不健全，办学条件建设相对滞后，优秀教学资源相对缺乏，特别是个别试点高校严重违规办学，影响了高校网络教育的正常秩序。为规范高校网络教育学院的办学行为，促进网络教育的健康发展，保证办学质量，维护学习者的合法权益，特提出如下意见：

　　一、提高认识，进一步明确高校网络教育学院的主要任务
　　各级教育行政部门和试点高校要从实践"三个代表"重要思想的高度，充分认识发展网络教育的重要意义，进一步明确高校网络教育学院的主要任务，积极发展、规范管理。实现现代远程教育的快速、健康和可持续发展。
　　高校网络教育学院要以在职人员的继续教育为主。要减少并停止招收全日制高中起点普通本专科网络教育学生。要充分发挥网络教育的优势，为在职人员更新知识、增强技能、不断学习、不断提高提供良好服务；既要积极开展学历教育，又要积极开展职业资格证书教育、岗位培训和其它继续教育。各试点高校要积极探索和总结网络教育的基本规律，积极推进网络教育和成人高等教育、各级各类继续教育的结合，促进我国网络化、开放式终身教育体系的形成。

　　二、采取切实有效措施，保证网络教育学院的教学质量
　　质量是网络教育可持续发展的重要保证。各试点高校要根据实际情况，尽快建立本校的网络教育质量标准，并按照本校制定的质量标准，从严管理，保证网络教育学院的教学质量。
规范招生工作管理
　　各试点高校要健全招生制度，严格招生工作各环节的管理，保证生源的基本质量，切实把好入口关。对网络教育招生计划、招生章程和宣传广告，试点高校要统一管理，并报生源所在地的省级教育行政部门核准。试点高校和校外学习中心发布的招生信息必须实事求是，不得发布虚假信息误导社会。
　　试点高校网络教育招生，可以委托省级高招办组织招生录取工作。经我部批准的远程教育公共服务体系和经省级教育行政部门核准的校外学习中心，在试点高校的统一安排下可以配合开展招生宣传工作，但不能自行招收学生，不能自行发布招生广告。除试点高校和省级高招办外的其他任何单位和个人均不得组织网络学历教育的招生工作。

加强教学过程管理
　　试点高校要根据科技、经济和社会发展的需要，结合网络教育的特点，科学制定并不断改进课程设置和教学内容。要采取措施，确保网络课程达到教学基本要求。要使用高质量的网络课件、资源库、试题库、教学平台、课件制作工具等开展教学。要采取措施保证实验实习等实践环节的教学质量。要加强师资队伍建设，激励优秀教师主持网络课程，保证授课质量。
　　试点高校要加强学生学习过程的指导和服务，要利用网络技术和专兼职教师逐步建立和实施导学制度，保证每位学生都有指导教师及时提供指导和服务。试点高校要对参加导学制度的指导教师提供培训和管理。

严格考试管理
　　试点高校要加强学生的思想政治工作和全面素质教育，营造健康向上的学习氛围，弘扬努力学习、刻苦拼搏的精神，树立刻苦勤奋的学习风气。要严格按照教学基本要求，组织实施各个教学环节的考试、考核和考察。要严肃考试纪律，严格评分标准，坚决杜绝考试作弊现象。对于违反纪律的人员，要按照有关规定严肃处理。

加强教学管理制度建设
　　试点高校的教学管理制度要体现网络教育的特点，实行弹性学制和完全学分制，允许学生重修和延长修业年限，允许学生按照个性化的学习计划完成学校规定的学分。对于只修完单科课程的学生，试点高校应颁发单科课程学分证书。
　　试点高校应转变观念，逐步实施和完善各自的学分认可制度，主动共享其它高校的优秀教育资源。

　　三、加强远程教育公共服务体系建设，促进资源共享，提高校外教学支持服务水平
　　为促进资源共享，提高网络教育服务质量，我部支持建设远程教育公共服务体系，为试点高校开展网络教育提供上机环境、技术支持、资源建设、学生管理、考务管理等教学支持服务。
　　建设远程教育公共服务体系需经过我部审批。省级教育行政部门对远程教育公共服务体系或试点高校设在本地的学习中心，要根据教育部制定的学习中心设置条件进行核准和管理（文另发）。
　　对本校设立的校外学习中心，试点高校要切实履行管理和监督责任，保证校外学习中心的服务质量。我部鼓励试点高校使用远程教育公共服务体系，并逐步向主要委托远程教育公共服务体系提供校外教学支持服务过渡。
　　各省级教育行政部门要按照教高厅[2002]1号文件规定，积极支持试点高校和远程教育公共服务体系在本地区设置校外学校中心。要规范管理，加强日常监控，组织年度检查，并将检查结果报我部。检查结果将作为高校网络教育学院年报年检的重要依据之一。

　　四、健全网络教育学院年报年检制度，加强质量监控
　　为全面了解和掌握网络教育的发展状况和教育质量，我部建立高校网络教育学院年报和年检制度。各试点高校每年须根据我部公布的年度检查要点，开展自我检查，并形成自评报告报我部。我部将结合学校自评报告和省级教育行政部门对校外学习中心的年度检查结果等进行抽查和综合评估，并对发现的问题给予相应的处理。我部还将适时开始对试点高校网络教育学院进行评估。

　　五、推动优秀教育资源向西部输送，促进西部教育质量提高
支持西部教育是所有试点高校应尽的责任和义务。试点高校要尽可能创造条件在西部地区的地级以上城市设置校外学习中心，并在收费标准上给予优惠。
　　西部各省级教育行政部门要对试点高校在当地建设校外学习中心给予积极支持和指导，根据当地的人才需求和生源情况，制订相应规划，引导网络教育校外学习中心合理布局，使其尽量覆盖所有地级以上城市。

　　六、加强网络教育学院管理，促进网络教育健康发展
　　未经我部批准，各级各类高等学校不能自行举办网络学历教育。经我部批准的试点普通高校，网络学历教育工作必须归口到一个专门从事远程教育的学院进行，其他院系不能以网络学历教育的名义和方式自行招生办学。各试点高校要严格办学纪律，确保办学质量和声誉。试点高校要按照我部的有关规定，加强对网络传输平台的管理，严格审查和监督传输内容，并采取有效措施监控传输过程，确保信息安全。

　　各地教育行政部门和试点高校要从维护稳定的高度，重视研究和解决网络教育中出现的各种问题。要狠抓管理，健全制度，采取切实可行的措施，查隐患，定预案，保稳定。对于试点工作中出现的重要情况和问题，请及时报告我部。